¿Cómo saber si tu hipoteca tiene IRPH?
Las reclamaciones por los
abusos que ha cometido la banca en España parece que no van a llegar a su fin,
debido, principalmente a los obstáculos que las entidades financieras ponen a
las reclamaciones y procesos que los consumidores inician para recuperar su
dinero. El último asunto que está en cuestión y pendiente de resolución
por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) es el conocido
como Indice de
Referencia de Préstamos Hipotecarios (IRPH).
Ante la espera por arte de
los afectados al pronunciamiento de la justicia europea, quien deberá decidir
si este índice es o no abusivo, y por tanto si los usuarios podrán reclamar lo
que han pagado de más (se estima que son unos 20.000€ de media), en
reclamador.es vamos a contarte cómo puedes averiguar si tu hipoteca tiene
IRPH y por qué se dejó de aplicar este índice de referencia.
Cómo saber si tenemos la
hipoteca con IRPH
En principio, debería
estar especificado en el contrato, en la cláusula relativa a los tipos de
interés y al indicador de referencia, que podría estar referenciada por
ejemplo, al Euríbor. Vamos a ver de una forma sencilla cómo comprobarlo
teniendo en cuenta el interés que estamos pagando.
Supongamos que partimos de un
Euríbor que se sitúa en un 0,5%. Si nuestra hipoteca establece que pagaremos un
1% más el índice de referencia, deberíamos estar pagando un 1,5%. Sin embargo,
si el interés que abonamos es superior a esa cantidad, es muy probable que
estén usando el IRPH en vez del Euríbor.
Si sigues teniendo dudas y
quieres comprobar si realmente tienes IRPH en tu hipoteca, lo mejor es que
te asesores con nuestros abogados expertos. Te
acompañaremos durante todo el proceso y sin costes iniciales. Sólo cobramos un
porcentaje de la cantidad obtenida si ganas la reclamación.
Falta de transparencia en el
IRPH
Una de las principales
razones por las que estas cláusulas abusivas, como la cláusula suelo o los
gastos hipotecarios, han sido consideradas como tal ha sido porque adolecían de
falta de transparencia. Es decir, que al suscribir el préstamo
hipotecario los bancos no informaron realmente de esta cláusula y sus
posibles consecuencias. Igualmente, las entidades tampoco ofrecieron, por
ejemplo, una comparativa con otro tipo de préstamos para que se pudiera
comparar y escoger una u otra con toda la información en mano.
El problema con las
hipotecas con IRPH surge porque, cuando se firmaba el contrato de las
hipotecas, en muchas ocasiones no se informaba adecuadamente o se daban
argumentos, como su estabilidad frente al Euríbor, que resultaron no ser
ciertos. Por este motivo, y a pesar de que el Tribunal Supremo en 2.017 declaró
que el IRPH no era abusivo, hubo juzgados que han planteado ante el Tribunal de
Justicia de la Unión Europea varias cuestiones prejudiciales amparándose en
informes anteriores de la Unión Europea que advertían que este indicador era
contrario a la normativa 93/13 CEE.
¿Sigue vigente el IRPH?
Con anterioridad a 2.011
existían los siguientes: IRPH de bancos, IRPH de cajas y el tipo activo de
referencia de cajas o CECA pero la Unión Europea obligó a España a suprimirlo
en ese año por considerar que era manipulable.
En cumplimiento de ello, se
publicó la Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de transparencia y protección
del cliente de servicios bancarios, que suprimió este índice salvo el IRPH del
conjunto de entidades, que sigue vigente. El TJUE no sólo se pronunciará sobre
el que actualmente se aplica, sino que su decisión afectará a todos aquellos
préstamos con garantía hipotecaria con IRPH, fuera el que fuera el fijado por
el banco.
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